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Leistungen
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die bekannteste Art der Immobilienfinanzierung.
So funktioniert das Annuitätendarlehen:
Ihr Kunde bezahlt monatlich oder vierteljährlich eine gleichbleibende Rate (die sogenannte Annuität), die sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammensetzt.
Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit fest vereinbart. Üblich sind 5 bis 15 Jahre, wobei auch kürzere oder längere Zinsbindungen möglich sind. Am Ende dieser Zeit wird der Zinssatz auf Basis der dann geltenden Marktzinsen für die nächste Zinsbindungsfrist mit der Bank neu ausgehandelt.
Die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes ist frei wählbar, sie muss jedoch mindestens 1% betragen. Damit wird das Darlehen Monat für Monat und Stück für Stück zurückbezahlt. Während der Laufzeit verringert sich der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil durch den ersparten Zinsanteil steigt.
Für wen macht ein Annuitätendarlehen Sinn?
Das herkömmliche Annuitätendarlehen ist besonders für solche Kreditnehmer geeignet, die ihre Immobilie selbst nutzen, Planungssicherheit schätzen und den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.
Eine interessante Alternative zum Annuitätendarlehen für sicherheitsorientierte Kreditnehmer ist das Konstant-Darlehen, das eine feste monatliche Rate über die gesamte Finanzierungsdauer garantiert.
Konstant-Darlehen
Die Hypothekenzinsen bewegen sich weiterhin auf einem historisch niedrigen Niveau. Mit dem Konstant-Darlehen lassen sich die aktuellen Konditionen - und somit die monatliche Rate - für die gesamte Laufzeit des Darlehens sichern. Außerdem erhält Ihr Kunde eine bereitstellungszinsfreie Zeit von drei bzw. sechs (bei Neubau) Monaten.
So funktioniert das Konstant-Darlehen:
Bei Vertragsabschluss wird der Finanzierungsbedarf zu 100% ausbezahlt. Gleichzeitig erfolgt eine Soforteinzahlung in einen Bausparvertrag. Aus diesen beiden Beträgen ergibt sich die Gesamtfinanzierungssumme.
Bis zur Zuteilung des Bausparvertrags bezahlt Ihr Kunde eine feste monatliche Rate, bestehend aus Bausparbetrag plus Kreditzinsen. Die Zuteilung erfolgt nach ca. elf Jahren.
Bei der Zuteilung des Bausparvertrags wird das Darlehen mit dem Bausparguthaben teilweise getilgt. Der verbleibende Restkredit läuft als Bauspardarlehen weiter. Die bisher gewohnte monatliche Rate ändert sich nicht, sie wird jetzt jedoch für Zinsen und Tilgung des Bauspardarlehens verwendet.
Für wen ist das Konstant-Darlehen sinnvoll?
Das Konstant-Darlehen ist ideal für sicherheitsbewusste Kreditnehmer, die eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen und durch die Zinsgarantie das Risiko steigender Zinsen während der Darlehenslaufzeit völlig ausschalten möchten. Außerdem ist die bereitstellungszinsfreie Zeit von 6 Monaten insbesondere für Bauherren sehr attraktiv.
Kombi-Darlehen
Mit einem Kombi-Darlehen erhalten Darlehensnehmer ein Sondertilgungsrecht über einen beliebig hohen Teil des Darlehensbetrags.
So funktioniert das Kombi-Darlehen:
Das Kombi-Darlehen besteht aus einem klassischen Annuitätendarlehen und einem speziellen Sondertilgungsdarlehen. Für einen Teil wird ein Annuitätendarlehen mit einer langfristigen Zinsbindung von mindestens fünf Jahren vereinbart. Der Restbetrag wird in Form eines speziellen Sondertilgungsdarlehens aufgenommen, das jeweils zum Monatsende ganz oder teilweise zurückgezahlt werden kann. Der Zinssatz dieses Sondertilgungsdarlehens wird auf Basis der Drei-Monats-Zinsen (EURIBOR) festgelegt. Der EURIBOR orientiert sich stark an den von der EZB festgelegten Leitzinsen (Chart) und lag in den vergangenen Jahren meist deutlich unter den langfristigen Zinsen (Chart).
Die Vorteile des Kombi-Darlehens im Überblick:
- Mehr Flexibilität als bei anderen Sondertilgungsvarianten aufgrund regelmäßiger Sondertilgungsmöglichkeit
- Möglichkeit, von Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank zu profitieren
- Jederzeitige Wandlungsmöglichkeit in eine langfristige Zinsbindung
Für wen ist das Kombi-Darlehen sinnvoll?
Das Kombi-Darlehen ist die ideale Lösung für Kunden, die eine flexible Sondertilgungsmöglichkeit wünschen. Die aktuellen Konditionen unseres Kombi-Darlehens können Sie mit unserem Zins-Check berechnen, indem Sie zwei Teildarlehen eingeben und bei einem der beiden Teildarlehen bei Zinsfestschreibung "variabel" wählen.
Konstant-Kombidarlehen
Maximale Sicherheit bei höchster Flexibilität: Immobilienfinanzierer können sich mit dem KonstantKombi-Darlehen die derzeit historisch niedrigen Zinsen für ca. 28 Jahre sichern und zugleich eine kostenlose Sondertilgungsoption nutzen.
So funktioniert's
Aus unseren meistgefragten Produkten - dem Konstant-Darlehen und dem Kombi-Darlehen - haben wir ein völlig neues Finanzierungskonzept entwickelt. Es besteht aus zwei Teilen:
Mindestens 50% der Netto-Darlehenssumme werden als Konstant-Darlehen aufgenommen. So erzielt der Kreditnehmer absolute Zinssicherheit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens. Der verbleibende Darlehensbetrag (max. 50% der Netto-Darlehenssumme) wird über ein spezielles Sondertilgungsdarlehen dargestellt, das alle 6 Monate kostenlos in beliebiger Höhe zurückgezahlt werden kann. Der Zinssatz des Sondertilgungsdarlehens wird alle 6 Monate neu festgelegt – und zwar auf Basis des 6-Monats-EURIBOR (zzgl. 0,80% p.a.), der sich unmittelbar an den besonders niedrigen Leitzinsen orientiert.
Die Vorteile des KonstantKombi-Darlehens im Überblick:
- Maximale Zinssicherheit für den langfristigen Sockelbetrag
- Maximale Flexibilität bei der Rückzahlung des Sondertilgungsdarlehens
- Flexible Wandlungsmöglichkeit des Sondertilgungsdarlehens in eine feste Zinsbindung
- Sechs Monate bereitstellungszinsfreie Zeit auf beide Darlehensteile (danach 0,25% pro Monat)
- Flexible Wandlungsmöglichkeit des Sondertilgungsdarlehens in eine feste Zinsbindung
Flex-Darlehen
Traditionell sind in Deutschland lange Zinsbindungen beliebt. Dabei wird gerne übersehen, dass kurzfristige Zinsbindungen mehr Flexibilität bei der Rückzahlung des Darlehens bieten. Mit unserem Flex-Darlehen bieten wir Ihnen ein Finanzierungsinstrument, mit dem Sie von diesem Vorteil profitieren können.
So funktioniert das Flex-Darlehen:
Die Zinsbindung des Flex-Darlehens ist nicht für fünf oder zehn Jahre festgeschrieben, sondern wird alle drei Monate an den aktuellen Geldmarktzinssatz EURIBOR angepasst. EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich große Banken untereinander Geld leihen. Er orientiert sich am Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank (siehe Chart) und wird jeden Tag in der Zeitung veröffentlicht, so dass auch die vierteljährlichen Zinsanpassungen völlig nachvollziehbar sind. Hierin unterscheidet sich das Flex-Darlehen maßgeblich von klassischen variablen Darlehen, bei denen der Kreditgeber nach freiem Ermessen den Zinssatz anpassen kann.
Die Vorteile des Flex-Darlehens im Überblick:
- 100%ige Sondertilgungsmöglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung
- Jederzeitige Wandlungsmöglichkeit in ein Festzinsdarlehen und somit völlige Flexibilität bei der Zinsfixierung
Für wen ist das Flex-Darlehen sinnvoll?
Das Flex-Darlehen ist ideal für jeden, der maximale Flexibilität und langfristige Kalkulationssicherheit sucht.
Für das Flex-Darlehen gelten folgende Einschränkungen:
- Hohe Bonitätsanforderungen
- Keine Zwischenfinanzierungen
Volltilger Darlehen
Unser Volltilgerprogramm bietet Ihren Kunden gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase eine besonders attraktive Möglichkeit, Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen.
So funktioniert das Volltilger-Darlehen:
Genau wie beim klassischen Annuitätendarlehen zahlen Ihre Kunden monatlich eine gleichbleibende Rate (die sogenannte Annuität), die sich aus dem Zinssatz und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Allerdings geben Sie hier nicht den jährlichen Tilgungssatz vor, sondern bestimmen den Zeitraum, nach dem Ihr Kunde schuldenfrei sein möchte. Aus dieser Vorgabe ergibt sich der Tilgungsanteil, mit dem das Darlehen innerhalb der vorgegebenen Zeit vollständig zurückgeführt wird. Dabei gilt: Je kürzer die gewählte Laufzeit, desto höher der nötige Tilgungsanteil - und umgekehrt.
Bei den Laufzeiten unseres Volltilgerprogramms haben Sie die Wahl zwischen 10, 12,15 und 20 Jahren.
Die Vorteile des Volltilger-Darlehens im Überblick:
- Attraktive Konditionen auf Grund höherer Tilgungssätze
- Optimale Nutzung des derzeitigen Zinstiefs
- Die Belastungen aus Zins und Tilgung sind trotz hoher Tilgungsanteile derzeit nur geringfügig höher als der langfristige Durchschnitt für annuitätische Darlehen mit 1% Tilgung
Für wen macht das Volltilger-Darlehen Sinn?
Das Volltilger-Darlehen ist besonders für Immobilienkäufer empfehlenswert, die die aktuelle Zinslage für eine schnellere Tilgung bei überaus günstigen Konditionen nutzen wollen.
Eine aktuelle Kondition können Sie mit dem Zins-Check berechnen, indem Sie eine Tilgung von 100% eingeben.
Forward-Darlehen
Die Zinsbindung Ihres bestehenden Darlehens läuft in 12 bis 60 Monaten aus und Sie wollen sich schon heute die aktuell günstigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern?
Kein Problem. Mit dem Forward-Darlehen (auch Vorrats-Darlehen genannt) können Sie sich bis zu 60 Monate im Voraus den Zinssatz für die Anschlussfinanzierung sichern.
So funktioniert?s
Sie schließen heute ein Annuitätendarlehen mit einem festen Zinssatz ab. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft - und löst dann Ihr bestehendes Darlehen ab. Interhyp bietet Ihnen dabei aus dem Angebot von mehr als 10 renommierten Kreditinstituten das für Sie günstigste Produkt.
Für wen macht es Sinn?
Für jeden Kreditnehmer mit einem Darlehen, dessen Zinsbindung in den nächsten 12 bis 60 Monaten ausläuft und der mit steigenden Zinsen rechnet bzw. der sich vor dem Risiko steigender Zinsen schützen möchte.
KfW-Darlehen
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergibt zur Förderung der Wohnungswirtschaft zinsgünstige Darlehen.
Informationen sowie Rechenbeispiele, Merkblätter und Antragsformulare finden Sie auf den Seiten der KfW unter www.kfw-foerderbank.de.
Die KfW vergibt diese Darlehen nicht direkt sondern über durchleitende Kreditinstitute.
Selbstverständlich können Sie für Ihre Kunden auch über Prohyp KfW-Mittel im Rahmen einer Gesamtfinanzierung beantragen. Vermerken Sie dazu bitte im Antragsfeld "Hinweise zur Finanzierung", welchen Darlehensteilbeitrag Sie für Ihren Kunden als KfW-Darlehen beantragen möchten.
Die aktuellen Konditionen sowie detaillierte Informationen zu den einzelnen Programmen erhalten Sie unter www.kfw-foerderbank.de
Was wir bieten
Ihr kompetenter Partner in Sachen Baufinanzierung: Baufinanzierungspool24
Unabhängiger Baufinanzierungs Online-Service mit kostenloser Vor- Ort Baufinanzierungsberatung. Mit einem Angebot von über 500 renomierten Bankpartnern finden wir auch für Sie das günstigste Angebot.
Wir bieten alle Arten der Finanzierung. Besondere Highlights: In der Regel 0,5% günstiger als Ihre Hausbank, Finanzierungen ohne Eigenkapital,Forwarddarlehen bis 60 Monate im voraus, Bereitsstellungszinsenfreiheit bis 12 Monate, Sondertilgungen ohne Zinsaufschlag, keine Beabeitungsgebühren, Einbindung öffentlicher Mittel (Lakra, KfW), kurze Selbstständigkeiten, negative Kredithistorie u.v.m.
Wir begleiten Sie vom Angebot bis zur Auszahlung und darüber hinaus.
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